Måste jag köpa en försäkring för min bostad i Italien?

Hemförsäkring är inte lagstadgad och få italienare köper en försäkring för sina hem; ungefär hälften av dem som har en försäkring har den bara för att banken krävde det för deras bolån.

Försäkringar som är knutna till bolån kommer sannolikt att vara begränsade i vad de täcker och kommer sannolikt att vara begränsade till bolånets längd. Det är möjligt att föreskriva en mer omfattande försäkring som tillhandahålls av ett annat företag än det som föreslagits av banken - kontrollera detta med din bank.

I euforin över att ha köpt ett nytt hem kan det vara alltför lätt att förbise vikten av att skydda det, och dig och dina nära och kära, från olyckliga framtida händelser.

Formella ägarlägenheter med en förvaltare har i allmänhet täckning för hela byggnaden och för skador på eller av de gemensamma delarna (fråga förvaltaren om detaljer).

Fastighetsägare bör överväga att teckna en försäkring som täcker

• själva fastigheten
• skador på andra, t.ex. om vatten från ett läckande rör översvämmar grannarna nedanför eller om en takpanna faller på någon
• personliga tillhörigheter och egendom

Risker som bör täckas är brand (mindre problem i murade byggnader än i timmerbyggnader) , stöld, explosion ( t . ex . gas) och "naturkatastrofer", inklusive, beroende på område, jordbävningar och översvämningar. Undvik att vara dum i huvudet: det kan vara frestande att spara in på premien genom att välja låga täckningsvärden, men det kan komma tillbaka och straffa sig.

Försäkringar är i allmänhet inte retroaktiva - försäkringen måste vara på plats innan en händelse inträffar.

När du väljer försäkringsbolag är det viktigt att tänka på följande:

• vad som omfattas
• vilka restriktioner som begränsar täckningen: självrisker, täckningsgränser, annan "finstilt text"
• försäkringskostnad
• betalar bolaget verkligen ut ersättning när en skada inträffar?

En billig försäkring från ett bolag som inte vill betala giltiga anspråk är i själva verket en mycket dyr försäkring.

En av de stora konsumentorganisationerna i Italien, Altroconsumo, erbjuder sina medlemmar en översikt över tillgängliga försäkringar med betyg. Min känsla är att Altroconsumo inte är lika "rigorös" som Consumer Reports i USA eller Which? i Storbritannien, men det är ungefär det bästa vi har här.

Det brittiska försäkringsbolaget Aviva har sålt sin italienska verksamhet till tyska Allianz - det återstår att se hur Allianz klarar sig, särskilt när det gäller skadeersättningar.

Regeringen ger ofta stöd i händelse av en naturkatastrof som en större översvämning eller jordbävning. Detta är dock inte garanterat och det kan ta mycket lång tid innan utbetalningen - privat försäkring är förmodligen fortfarande en bra idé.

Försäkringar säljs både direkt (online) och via mäklare. Även om en mäklare kan kosta lite mer kan de vara väl värda sitt värde när det gäller att hjälpa dig om du skulle få ett anspråk.

Utvärdering av risker

Italien använder en skala från 1 till 4, som tilldelas på stadsnivå, för att ange jordbävningsrisken, där 1 är hög och 4 är mycket låg. Uppgifter finns tillgängliga på Italiens webbplats protezione civile.

Det finns förmodligen regionala kartor, och kanske även stadskartor, med information om översvämningar eller andra geologiska risker.

Stöld kan inträffa överallt och är förmodligen inte vanligare än i andra länder. Tjuvar är i allmänhet ute efter små föremål av högt värde, t.ex. lyxklockor och guldföremål. Var särskilt uppmärksam på att inte lämna dessa föremål synliga när andra personer befinner sig i hemmet, t.ex. hantverkare. Att installera ett kassaskåp kan faktiskt göra tredje part uppmärksam på att det finns värdesaker i bostaden.

❖ ❖ ❖

Ovanstående erbjuds som allmän vägledning utan garanti; ändringar kan ha skett sedan det skrevs. Rådgör med lämpliga kvalificerade yrkesmän angående din specifika situation innan du gör något fastighetsköp.

Om författaren

Sean Michael Carlos växte upp i Rhode Island, USA. Han studerade i USA, Storbritannien och Tyskland innan han bosatte sig i Italien där han har bott i över tjugofem år, i tre olika regioner.

Sean är en licensierad fastighetsmäklare i Italien med över 10 års erfarenhet inom sektorn och skulle gärna höra från dig om du vill köpa eller sälja fastigheter i Italien.