Wat is de beste manier om geld te wisselen?

Een van de vele mooie, en waarschijnlijk ondergewaardeerde, voordelen van de Europese Unie is de invoering van de euro, waardoor mensen in de eurozone geen geld meer hoeven om te wisselen wanneer zij geld van het ene naar het andere land overmaken.

Voor mensen met geld in ponden, dollars of kronen is het onwaarschijnlijk dat de euromunten en bankbiljetten die thuis in een lade liggen van de laatste vakantie in Italië, voldoende zijn om een huis in Italië te kopen.

Gelukkig zijn er meerdere opties beschikbaar. Hier worden er een paar uitgelicht. De lezer wordt aangemoedigd dit te gebruiken als uitgangspunt voor verder onderzoek alvorens een beslissing te nemen. De auteur is geen deskundige op het gebied van wisselkoersen en is niet gekwalificeerd om advies te geven over dit onderwerp. Overleg met een betrouwbare onafhankelijke financieel adviseur die vertrouwd is met het wisselen van valuta en die zelf geen wisseldiensten aanbiedt, zou een uitstekend idee zijn - als zo iemand kan worden gevonden. De ervaring leert dat bij de keuze van de manier om geld over te maken, veiligheid, snelheid, kosten en gemak van de overmaking voor de hand liggen. Waar geld moet worden overgemaakt, en waar niet, voor de aankoop van onroerend goed in Italië is een belangrijk onderwerp dat echter buiten het bestek van dit artikel valt.

Voor elke dienst zal de lezer de kosten, timing, veiligheid, enz. van een overschrijving willen kennen alvorens zich vast te leggen en deze punten vóór de overschrijving gedocumenteerd willen zien.

1. Overschrijving van bank naar bank

In de goede oude tijd was de oplossing eenvoudig: vraag de bank om de overschrijving uit te voeren. Dit kan nog steeds, en voor sommigen is het de gemakkelijkste keuze. Het kan de veiligste zijn. Het kan ook de duurste zijn.

De bank heeft de voor de hand liggende informatie nodig, zoals het over te maken bedrag, de doelvaluta en het tijdstip waarop de overschrijving moet worden uitgevoerd. De bank heeft de bestemmingsbank BIC/Swift-code nodig en het specifieke rekeningnummer bij de bestemmingsbank. Wereldwijd nemen banken deel aan een clearingnetwerk, SWIFT genaamd, dat een Bank Identifier Code ( BIC) toekent aan elk van de aangesloten banken. De BIC / Swift-code (de naam is uitwisselbaar) voor de bank van bestemming moet 8 of 11 tekens lang zijn. De eerste 4 tekens zijn meestal afkomstig van de naam van de bank. De 6e en 7e tekens in de code zijn de landcode. De 9-11 tekens zijn voor het filiaal. Zij worden vaak weggelaten. De Italiaanse bank Intesa Sanpaolo gebruikt de code BCITITMM, waarschijnlijk een erfenis van het inmiddels verdwenen Banca Commerciale Italiana. Er zijn geen spaties, geen interpunctie. Blijkbaar kan XXX worden gebruikt om naar het hoofdkantoor te verwijzen als een systeem een swift-code van 11 tekens vereist, bijvoorbeeld BCITITMMXXX.

Voor velen is een overschrijving van bank naar bank de gemakkelijkste optie, omdat een vriendelijke bankmedewerker alle details regelt. Hieraan zijn echter aanzienlijke kosten verbonden. Banken staan erom bekend dat zij zichzelf royaal belonen voor hun diensten, deels omdat wat zij doen voor velen van ons vaag en onduidelijk blijft... en in het verleden wisten we niet dat we keuzes hadden. Gewoonlijk brengt een bank kosten in rekening voor haar dienst, direct, via een wisselkostenvergoeding, en indirect, door winst toe te voegen aan de wisselkoers die zij daadwerkelijk moet betalen om de transactie uit te voeren. De ontvangende bank kan ook een vergoeding aanrekenen voor de "ontvangst van geld" van de buitenlandse bank, zelfs als de valutawissel al heeft plaatsgevonden. Alles bij elkaar kan het overmaken van geld ongeveer 5% kosten wanneer het om een valutawissel gaat.

In veel landen nemen banken deel aan verzekeringsregelingen, zodat cliënten bij een faillissement van een bank beschermd zijn, althans tot een bepaald bedrag. Deze verzekering kan een voordeel zijn voor het gebruik van een standaardbank.

Overboekingen van bank naar bank kunnen snel zijn (en technisch gezien onmiddellijk); soms zijn ze traag omdat banken op het geld blijven zitten en er rente over maken voordat ze het overmaken, de zogenaamde float-periode.

2. Valutamakelaars

Het alternatief voor het gebruik van een bank is een bedrijf dat gespecialiseerd is in het wisselen van vreemde valuta. Idealiter hebben zij hun hoofdkantoor in een stabiel land. Zij moeten geregistreerd zijn bij de bevoegde regelgevende instantie voor financiële diensten. Zij hebben een goede staat van dienst en een jarenlange geschiedenis. Er moet een mechanisme zijn om de fondsen van klanten te beschermen als het bedrijf failliet gaat. In het Verenigd Koninkrijk gevestigde makelaars moeten "geautoriseerd" zijn door de Financial Conduct Authority; als dat het geval is, houden zij de fondsen van hun cliënten blijkbaar gescheiden van hun eigen geldpot.

Een valutamakelaar kan bereid zijn aanvullende diensten te verlenen, zoals het uitvoeren van een overboeking alleen als aan een bepaalde koers wordt voldaan.

2.1 Online diensten: Verstandig

Twee Esten waren het zat om buitensporige bankkosten te betalen voor het wisselen van valuta en richtten in 2011 Wise op om een alternatief te bieden voor bankdiensten. Wise matcht overboekingsverzoeken tussen zijn eigen klanten en wisselt hen de interbancaire middenkoers in plaats van de minder gunstige koop- en verkoopkoersen die banken aanbieden. Wise voegt een vergoeding toe aan de uitwisseling, maar de totale kosten zouden nog steeds aanzienlijk lager moeten zijn dan wat een normale bank zou verwachten. Wise biedt ook aanvullende "consumentvriendelijke" diensten aan, zoals"grenzeloze" bankrekeningen.

Wise zegt dat het geld van zijn klanten veilig is, zelfs als zij failliet gaan, omdat zij het geld van hun klanten scheiden van hun eigen bedrijfsmiddelen, zoals bepaald door de Britse Financial Conduct Authority(FCA). Uit een niet-wetenschappelijke analyse van online expatforums blijkt dat Wise goed bekend staat en gewaardeerd wordt door degenen die er gebruik van hebben gemaakt.

2.2 Full-service valutamakelaars: Key Currency

Key currency is een full-service valutamakelaar in het Verenigd Koninkrijk. Zij lijken zich te richten op grotere transacties, zoals die in verband met de aankoop van onroerend goed, en beloven persoonlijke bijstand tegen gunstigere kosten dan een traditionele bank en misschien met een zekerder timing dan Wise. FCA info over Key currency.

2.3 Full-service valutamakelaars: Smart Currency Exchange

Smart Currency Exchange positioneert zich ook als een full-service aanbieder van valutawisseldiensten, met name nuttig voor degenen die grotere bedragen overmaken in verband met de aankoop van een woning. FCA info over Smart Currency Exchange

Er zijn ongetwijfeld nog andere oplossingen beschikbaar; het doel van deze gids is de lezer een idee te geven van een aantal zaken waarmee hij rekening moet houden en een overzicht van een aantal bekende opties.

❖ ❖ ❖

Het bovenstaande wordt aangeboden als algemene leidraad zonder garantie; er kunnen zich wijzigingen hebben voorgedaan sinds het schrijven ervan. Raadpleeg de juiste gekwalificeerde professionals over uw specifieke situatie voordat u een onroerend goed koopt.

Over de schrijver

Sean Michael Carlos groeide op in Rhode Island, VS. Hij studeerde in de VS, Groot-Brittannië en Duitsland voordat hij zich vestigde in Italië, waar hij al meer dan vijfentwintig jaar woont, in drie verschillende regio's.

Sean is een gelicentieerd makelaar in Italië met meer dan 10 jaar ervaring in de sector en zou graag van u horen als u op zoek bent om onroerend goed te kopen of te verkopen in Italië.