兑换货币的最佳方式是什么？

欧元的引入是欧盟的众多优势之一，但这一优势可能未得到充分重视，因为欧元区的人们在将资金从一个国家转移到另一个国家时无需兑换货币。

对于那些拥有英镑、美元或克朗资金的人来说，上次在意大利度假时放在家里抽屉里的欧元硬币和纸币不太可能满足在意大利购买房产的需要。

幸运的是，我们有多种选择。这里将重点介绍几种。我们鼓励读者在做出决定之前，将此作为 进一步研究的起点。 作者不是货币兑换专家，没有资格就此问题提供建议。如果能找到一位精通货币兑换但实际上并不提供货币兑换服务的值得信赖的独立财务顾问，向其咨询将是一个极好的主意。经验表明，在选择如何转账时， 安全、速度、成本和转账的便捷性是需要考虑的显而易见的因素。在意大利购买不动产的资金在哪里转账或不转账是一个重要话题，但不在本文讨论范围之内。

对于任何服务，读者都希望在承诺之前了解转账的成本、时间、安全性等，并希望在转账之前将这些要点记录在案。

1.银行间电汇

过去，解决方法很简单：要求银行进行转账。现在仍然可以这样做，对某些人来说，这可能是最简单的选择。它可能是最安全的。也可能是最昂贵的。

银行需要一些显而易见的信息，如转账金额、目标货币和执行转账的时间。银行还需要 目的地银行的BIC/Swift 代码和特定账号。全世界的银行都参与了一个名为 SWIFT的清算网络，该网络为每个成员银行分配一个Bank Identifier Code ( BIC) 分配给每个成员银行。目的地银行的BIC / Swift 代码 （名称可互换）长度为 8 或 11 个字符。前 4 个字符通常取自银行名称。代码中的第 6 和第 7 个字符是国家代码。第 9-11 个字符为分行。这些字符经常被省略。意大利银行Intesa Sanpaolo 使用的代码是 BCITITMM，可能是从现已停业的Banca Commerciale Italiana 继承而来。注意没有空格和标点符号。如果系统需要 11 个字符的 swift 代码，显然可以用 XXX 来指总行，如 BCITITMMXXX。

对许多人来说，银行间转账可能是最简单的选择，因为 友好的银行出纳员会处理所有细节。不过，这通常需要支付高昂的 费用。众所周知，银行为其服务提供丰厚的回报，部分原因是对我们许多人来说，银行的工作仍然模糊不清......而且在过去，我们不知道我们还有选择。通常情况下，银行会通过 货币兑换费直接收取 服务费，也会通过在进行交易时实际支付的 汇率上增加利润间接收取 服务费。即使已经进行了货币兑换，收款银行也可能会对从外国银行 "收到资金" 收取 费用。总之，如果涉及货币兑换，现金转账可能需要 5%左右的费用。

在许多国家，银行都参加了 保险计划，因此，如果银行倒闭，客户将受到保护，至少是一定金额的保护。这种保险可能是使用标准银行的一个好处。

银行与银行之间的转账可以很快 （从技术上讲，可以是瞬时的）；但有时也会很慢，因为银行在转账之前会把钱放在那里并从中赚取利息，这就是所谓的 浮动期。

2.外币兑换经纪人

使用银行的另一种方法是使用 专门从事外币兑换的公司。理想情况下，这些公司的总部应设在一个稳定的国家。它们应在相应的金融服务监管机构注册。它们应有良好的记录和多年的历史。如果公司破产，应该有保护客户资金的机制。对于那些总部设在英国的公司来说，它们似乎应该获得英国 金融行为监管局的 "授权"；如果是这样的话，它们显然会将客户资金与自己的资金分开保管。

货币经纪商可能愿意提供额外服务，例如只有在满足一定汇率的情况下才进行转账。

2.1 在线服务：明智

两名爱沙尼亚人厌倦了支付他们认为过高的银行费用来兑换货币，他们于 2011 年创立了Wise，提供银行服务之外的另一种选择。Wise 为自己的客户之间的转账请求牵线搭桥，按照银行间的中间汇率，而不是银行提供的较优惠的买卖汇率为他们兑换。 Wise会在兑换时收取一定费用，但总体成本仍应大大低于普通银行的预期。 Wise还提供其他 "消费者友好型 "服务，如 "无国界"银行账户。

Wise表示，即使他们倒闭了，客户的钱也是安全的，因为他们将客户的钱与自己的运营资金分开或 "圈起来"，这是英国金融行为监管局（FCA）所预见的。从对网上外籍人士论坛的非科学分析来看， Wise已广为人知，并受到使用过的人的赞赏。

2.2 提供全面服务的货币经纪商：关键货币

Key currency是英国一家提供全方位服务的外币经纪商。他们似乎专注于大型交易，如与购房相关的交易，承诺提供个人协助，费用比传统银行更优惠，时间上可能比 Wise 更有把握。英国金融监管局关于关键货币的信息。

2.3 提供全面服务的货币经纪商：智能货币兑换

Smart Currency Exchange也将自己定位为全方位货币兑换服务提供商，尤其适用于那些与购房相关的大额转账。FCA 关于 Smart Currency Exchange的信息

毫无疑问，还有其他解决方案可供选择；本指南旨在向读者介绍一些需要考虑的事项，以及一些已知选项的全景。

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以上仅作为一般指导提供，不提供任何保证； 自编写以来可能发生了变化。 在购买任何房地产之前，请务必就您的具体情况咨询合适的合格专业人士。

关于作者

肖恩-迈克尔-卡洛斯在美国罗德岛长大。他曾在美国、英国和德国学习，后来定居意大利，在三个不同的地区生活了二十五年。

肖恩是意大利的执业房地产经纪人，在该行业拥有 10 多年的经验，如果您想在意大利购买或出售房产，欢迎与我们联系。